Полис ОСАГО – важный документ, за сохранностью которого необходимо следить. Но, как и все важные документы, он может теряться, быть украденным или испорченным. В такой ситуации не стоит расстраиваться, нужно принять оперативные меры.

При необходимости восстановления полиса ОСАГО как можно скорее езжайте в офис страховой компании. С собой возьмите паспорт и свидетельство о регистрации ТС. В офисе вас попросят написать заявление о восстановлении полиса. Страховая компания по вашим паспортным данным найдет в базе информацию и выдаст дубликат полиса. Первый дубликат – бесплатный. Все последующие дубликаты необходимо будет оплатить. Страховая компания возьмет с вас только стоимость изготовления полиса.

Восстановление полиса ОСАГО происходит не только при потере, но и при смене фамилии. Если вы поменяли фамилию, например, при замужестве, необходимо обязательно заменить полис ОСАГО. С собой нужно будет, кроме основных документов, захватить свидетельство о регистрации брака.

Замена полиса ОСАГО – необходимая процедура, если вам потребовалось добавить еще одного водителя в страховку. При этом вас попросят внести дополнительную плату за такую услугу.

Может быть множество причин, при которых вам потребуется дубликат полиса ОСАГО. Но будьте внимательны, чтобы вам не включили в стоимость какую-либо дополнительную страховую услугу.

При продаже автомобиля вы можете благополучно забыть свой полис ОСАГО в бардачке. Когда же вы придете расторгать договор страхования на автомобиль в страховую компанию, вас попросят предъявить полис ОСАГО. В данном случае сначала придется писать заявление на утерю полиса, а потом лишь останавливать его действие.

Всю информацию по восстановлению полиса ОСАГО можно найти в 24 пункте правил ОСАГО. Изучив его заранее, вы сможете быстро приступить к процедуре восстановления полиса.

Иногда в случае утраты полиса ОСАГО требуется его оперативная замена. Что делать в такой ситуации, куда обращаться, будет ли привлекаться страхователь к ответственности и в каких объемах, подробная информация представлена в этом материале.

○ Можно ли управлять авто при утере ОСАГО?

Согласно п.2 ст.12.3 КоАП РФ отсутствие ОСАГО не означает его аннулирование и прекращение действия. Однако в случае остановки ТС сотрудниками дорожной службы, если полис не будет предоставлен по требованию, это повлечет наложение штрафа. О совершении административного правонарушения составляется протокол с вынесением предупреждения.

○ Ответственность за отсутствие полиса ОСАГО.

Управление транспортным средством при отсутствии документа влечет привлечение к административной ответственности – штрафа в размере 800 руб. Указанная норма установлена п.2 ст.12.3 КоАП РФ. Если документ не был оформлен в надлежащем порядке это влечет наказание, установленное ст.12.37 КоАП РФ.

○ Отсутствие полиса с собой при его наличии.

Если у водителя есть оформленный страховой полис, но при совершении дорожного движения его нет в наличии, то это влечет привлечение к ответственности на основании ст.12.3 КоАП. Штраф установлен в таких случаях в размере 500 руб. единоразово, также выносится предупреждение.

Согласно п.2.1.1 Правил дорожного движения водитель обязан имеет при себе и предоставлять полис ОСАГО по первому требованию сотрудника ГИБДД.

○ Полис не оформлен.

Осуществление движения без полиса следует отличать от установленного ст.12.37 КоАП РФ нарушения, когда лицо, управляющее транспортным средством, не оформило страховой полис или вождение осуществляет не уполномоченный и не допущенный в установленном порядке к движению, не вписанный в полис ОСАГО гражданин. Тоже самое относится к случаям истечения срока действия договора страхования, это расценивается как отсутствие документа.

○ Порядок восстановления.

Если полис утерян, дубликат выдается у страховщика. Для этого нужно предоставить в компанию заявление о восстановлении и пакет документов, подтверждающих статус автовладельца. Зачастую в таком качестве принимаются удостоверение личности гражданина и водителя, технический паспорт, диагностическая карта. Правилами страховщика, выдавшего полис ОСАГО, могут устанавливаться иные требования. В результате выдается документ с отметкой оь изготовлении дубликата.

Если страховой полис оформлен в электронном виде, то достаточно зайти в личный кабинет автовладельца на сайте страховщика и распечатать новую копию дистанционно.

○ Что если вы не знаете данные о страховщике?

Память может подвести как пожилых автоводителей, так и лиц, попавших в стрессовые ситуации на дороге. Иногда по забывчивости сложности установить страховую компанию, выдавшую полис ОСАГО. Помочь в получении сведений может сайт Российского союза страховщиков. Для этого необходимо перейти на официальную страницу dkbm-web.autoins.ru , ввести VIN и регистрационный номер транспортного средства.

○ Стоимость восстановления полиса.

Выдача дубликата полиса ОСАГО производится без взимания платы со стороны страховщика. Обычно такая практика принята внутренними правилами страховых компаний для первых 2-3 раз. В последующем при утере полиса вводится плата за выдачу копий в размере 300-400 руб. и выше в зависимости от страхующей организации.

С точностью подмечено, что у каждого человека происходили такие ситуации в жизни когда терялись файлы с особым значением. И наверняка бумаги терялись в неподходящий момент. Первым делом, после обнаружения пропажи, стоит убедиться в том, что страховка не завалялась у друзей или в машине.

Потеряв страховку на машину, автомобилист первым делом поинтересуется, как восстановить полис ОСАГО при его утере. После окончательного решения можете задаваться вопросом: что делать если потерял страховку на машину? К сожалению или к счастью, проблема появляется не впервые, опытные водители сразу знают куда обратиться, а вот новичкам придётся потрепать нервишки. В правилах получения полиса ОСАГО каждый водитель имеет право на бесплатное получение дубликата. Стоит заметить, что в правилах страховки нет ограничений и вы можете получить бесплатный дубликат, даже если неприятная ситуация происходит с вами не впервые. Не нужно быть кандидатом юридических наук, чтобы понять, что нужно обратиться в страховую компанию, где вы когда-то оформляли полис. Для электронных оформлений действует возможность повторной печати полиса.

Первым этапом во время восстановления полиса ОСАГО будет сбор необходимых документов.

Чтобы успешно восстановить утерянные бумаги нужно собрать следующее:

1. Паспорт Российской федерации и водительские права.
2. Регистрация автомобиля, на который была оформлена утерянная страховка.
3. Расходы, которые были выполнены вами во время оформления полиса (или диагностическая карта, если она не утеряна).

Этап 2. Если вы собрали все вышеперечисленные документы, то следующим шагом будет отнести их в компанию. В офисе компании вам будет предложено написать заявление о пропаже и восстановлении документов. Для обеспечения быстрого выполнения вашей заявки стоит обратиться в главный офис к администратору. Данное действие существенно ускорит процесс возобновления ваших данных.

И уже на третьем этапе вы можете забрать свой дубликат.

Если инструкция выполнена полностью, то страховая компания в течение суток обязана выдать вам дубликат полиса. Зачастую выдача происходит в течение получаса с момента обращения.

Как узнать какой полис был оформлен?

Если вы оформляли свой полис достаточно давно и уже забыли, кто именно вам предоставлял услуги, то нужен доступ к интернет-сети. Зайдя на официальный сайт РСА, вы можете ознакомиться не только со всеми данными на автомобиль, но и с оформленной страховкой ОСАГО. К сайту РСА имеют доступ все пользователи, даже те, кто полис ОСАГО не открывал.

Дубликат страхового полиса выдают исключительно тому физическому или юридическому лицу, на кого подлинные документы оформлялись. К сожалению, если вы не являетесь оформителем страховки, а только её пользователем, то дубликат вы не сможете получить. Немаловажно помнить, что необязательно обращаться в то же отделение, что и при оформлении. Сотрудники страховой компании обязуются выдать вам дубликат в любом филиале.

Как восстановить свой полис ОСАГО, если страховая служба отказывает в запросе:

• требуйте письменный отказ;
• подайте заявление на сайте РСА или по почте России.

В заявлении для рассмотрения РСА должно входить письменное извещение страховой компании про отказ в выдаче дубликата, копия водительских прав и копия техосмотра. Обязательно приложите в письмо квитанции оплаты страховой службы (при первом оформлении).

Да, безусловно, полис ОСАГО можно оформить и в другой стране, но использовать вы сможете его только на её территории. Например, оформив страховку в Республике Беларусь, использовать её преимущества в Российской Федерации будет невозможно. При покупке так званой «автогражданки» нужно покупать зелёную карту для проезда по Беларуси. Следует отметить, что за несоблюдение правил вас могут оштрафовать, так как вы будете нести ответственность за страхование своего автомобиля.

Полис ОСАГО действует только на территории той страны, на которой его оформляли.

Что угрожает автомобилисту после потери страхования?

Любые ситуации, которые могут возникнуть в отношениях между страховой компанией и клиентом, прописаны в договоре, если их нет в письменном виде, любые действия страховой компании считаются неправомерными. Не стоит забывать, что и ваши действия также будут подпадать под этот критерий, если вы, например, начнёте угрожать администратору.

Если вы потеряли страховку ОСАГО, не переживайте, все её свойства сохранены. А для того чтобы получить компенсацию в случае ДТП нужно просто получить дубликат.

В базе данных компании страховщика всегда числятся все клиенты и именно поэтому, вы можете обратиться к ним с просьбой о выдаче дубликата без любой подтверждающей информации. Если вы вместе со страховкой утратили и договор, то вам понадобятся только копии паспорта и водительских прав.

Что нужно учесть при утрате страховки:

• чем раньше вы обратитесь в компанию, тем лучше;
• сотрудники не имеют права отказать вам в дубликате;
• при будут вестись дополнительные разбирательства.

Процесс выяснения действия страховки на момент утраты занимает время, но тем ни менее вы не лишены компенсаций, даже если не в своевременном порядке.

Утерян полис ОСАГО что делать? Как быстро обратиться? При обнаружении пропажи желательно сразу обратиться в страховую компанию, иначе это может повлечь за собою ряд неприятностей.

Разрешено ли пользование автомобилем без полиса?

Что делать если потерял страховку на свой автомобиль и можно ли ним пользоваться после пропажи? Однозначный ответ – нельзя пользоваться автомобилем при утере полиса ОСАГО.

Законом Российской Федерации ограничено количество документов, которые должны быть в автомобиле на момент передвижения, такие как:

• ПТС (паспорт транспортного средства – регистрационный номер);
• водительские права;
• страховка.

Данный набор документов должен иметь при себе даже новый автомобиль. При остановке патрульной службой водитель в обязательном порядке должен предъявить все вышеперечисленные документы. Патрульные ГИБДД имеют доступ к базам, в которых в свободном доступе содержится информация про страхование любого автомобиля на территории России.

И в течение нескольких минут инспекторы могут проверить ваш полис на подлинность. Меры наказания могут быть как радикальные, так и ограниченные предупреждением.

Потеряв полис ОСАГО, водитель не может правомерно пользоваться своим автомобилем, а на его восстановление может уйти большое количество времени.

При первых подозрениях утери страхового полиса следует известить об этом страховую компанию. Страховая компания будет тянуть с выдачей дубликата, параллельно напрашиваясь на ваше одобрение в заключении нового договора. К большому сожалению, законом не определён срок выдачи дубликата полиса, именно поэтому некоторые компании пользуются этой лазейкой.

Чтобы ускорить ход событий нужно написать заявление и отправить по почте в главный офис, тогда вы получите официальное оповещение по рассмотрению вашей ситуации. По истечении 30 дней любой водитель имеет право подать на страховую компанию в суд.

Потерял страховку на машину что делать и куда бежать? Ответ прост – в страховую компанию.

Позаботьтесь о том, чтобы ваше дело не затянулось, чтобы вы могли спокойно передвигаться на своём автомобиле. Для восстановления гражданского нового полиса потребуется некоторое время.

Будут ли страховые выплаты, если утерян полис?

Утрата важных документов – неприятный опыт, который есть почти у каждого человека. Водитель возит с собой много бумаг, в том числе и договор автогражданки, поэтому в любой момент он может его обронить, испортить или стать жертвой воров. Как восстановить полис ОСАГО при утере вы узнаете далее.

Образец заявления в страховую и документы

При утере бумажного полиса ОСАГО, распечатанного на бланке строгой отчётности, водитель должен обратиться в офис своего страховщика со следующими бумагами:

• заявлением с просьбой выдать дубликат страховки;
• ПТС или СТС;
• диагностической картой;
• гражданским паспортом;
• водительским удостоверением.

Все эти документы наверняка уже есть в базе страховщика, так как данные клиента заносятся туда при оформлении полиса, однако такой пакет лучше иметь при себе, особенно если восстановление планируется в другом отделении, а не в том, где он оформлялся первично. В законе нет упоминания о том, какие бумаги нужны для получения дубликата. Предположительно, водитель может посетить страховую, предъявив лишь удостоверение личности.

Порядок восстановления электронного полиса ОСАГО

Что делать, если утрачен полис автогражданской ответственности? Чаще всего за восстановлением обращаются именно при утере, однако документ может быть украден или испорчен. Он нередко выгорает на солнце, промокает или рвётся, а это тоже требует замены. Поэтому есть несколько вариантов восстановления автогражданки при утрате:

• в случае порчи или утери необходимо обратиться в офис страховщика, где заключался договор, либо в другое отделение СК. Если документ оформлялся через страхового агента, брокера или посредническую организацию – страхователю там не помогут. Страховка восстанавливается непосредственно в конторе страховщика. С собой лучше захватить пакет вышеперечисленных документов. Обычно дубликат выдаётся сразу же. На документе будет отметка «дубликат» или «выдан взамен утерянного»;
• если полис украден вместе со всем пакетом документов, или, что ещё хуже – автомобиль похищен вместе со всеми документами – без привлечения полиции никак не обойтись. Придётся писать заявление, ждать поимки злоумышленников и возвращения документов. Если этого не произойдет, необходимо брать справку о завершении уголовного дела и восстанавливать все документы поочередно, начиная с паспорта РФ.

Полезно знать! Если из важных документов украдена только страховка, заявлять о её краже не рекомендуется. Для страхователя будет лучше и быстрее восстановить страховой полис ОСАГО, как утерянный.

Какие есть ограничения и сложности при восстановлении ОСАГО

Говорить о каких-то подводных камнях в отношении замены ОСАГО при пропаже, не приходится – процедура проста и прозрачна. Тем не менее страхователи могут столкнуться со следующими неудобствами:

1. Отсутствуют сведения о страховщике. Это распространённая проблема, если ОСАГО оформляется через Единого агента со случайным выбором СК, или через посредника. Данные о компании легко найти на сайте РСА по номеру ПТС или по VIN-номеру авто.
2. Автогражданка утеряна сразу после покупки. Данные о страхователе поступают в базу РСА в течение 5 суток, поэтому получить дубликат удастся только через несколько дней.
3. Срок действия документа истёк – в этом случае восстановить его не удастся, но, если полис нужен для восстановления истории, его копию можно получить в офисе страховщика.

Можно ли восстановить полис дистанционно или по доверенности

Даже если водитель не является обладателем е-ОСАГО, он должен знать, что заменить утраченную страховку можно дистанционно, без личного участия. Например:

• заявление и пакет документов (их копий) отправляется страховщику по почте заказным письмом;
• оставить заявку, отсканировать документы и отправить запрос можно прямо на сайте страховой компании;
• делегировать задачу восстановления можно доверенному лицу, оформив доверенность и передав полномочия на восстановление документа ему.

Доверенное лицо должно предоставить ксерокопию своего паспорта и доверенности помимо пакета документов на замену.

Полезно знать! В сложившейся ситуации обладателям электронной страховки восстановить утерянный полис ОСАГО проще всего. Клиентам СК предоставляется постоянный доступ к купленным е-ОСАГО. Достаточно зайти в личный кабинет на сайте страховщика, а затем скачать и распечатать документ заново. Поэтому, покупая автогражданку в интернете, страхователь избавляется от проблем с восстановлением потерянного полиса.

Стоимость и сроки изготовления дубликата при восстановлении

Согласно Положению ЦБ № 431-П «О правилах ОСАГО» от 19.09.2014, при утрате полиса страхователь имеет право получить дубликат документа на бесплатной основе. В законе не указано, сколько раз можно восстанавливать автогражданку, не оплачивая услуги страховщика дополнительно, однако некоторые компании взимают небольшую плату за выдачу дубликата в размере 300-400 руб. Они вправе сами устанавливать цены на подобные услуги.

Однако в данный момент планируется полный переход на е-ОСАГО, а это значит, что страховка на бумажном носителе выдаваться не будет. Это нововведение отберёт у страховщиков возможность зарабатывать на утере документов, ведь автомобилисты смогут сами распечатывать ОСАГО и восстанавливать его неограниченное количество раз.

Как правило, документ выдаётся сразу же в день обращения, без задержек. Если запрос направлен дистанционно, страховщик имеет право рассматривать его в течение 10 дней.

Обратите внимание! Все моменты по поводу восстановления полиса должны оговариваться в договоре между страховщиком и клиентом. Если данный пункт в документе не рассматривался, страхователь вправе требовать выдачи дубликата на бесплатной основе, ссылаясь на законодательство РФ.

Ответы на вопросы водителей

Можно ли ездить без страховки?

Закон «Об ОСАГО» ст.32 п.1 запрещает передвигаться по дорогам общего пользования без страхового полиса. Если же он утерян, ситуация неоднозначная. Несмотря на то, что его нет в наличии, – он куплен и действует. Однако же в обязанности водителя входит предъявлять его в бумажном виде по требования инспектора. Если авто остановят для проверки документов, а страховки не окажется, здесь может быть несколько исходов:

• патрульный проверит наличие страховки в автоматизированной системе по данным водителя, VIN номеру автомобиля или по его номерным знакам, а затем отпустит автомобилиста, не предпринимая никаких мер;
• инспектор выпишет штраф за отсутствие страховки в размере 500 руб., что предусмотрено ст. 12.37 КоАП РФ. Тем не менее, это решение легко оспорить, отправив обжалование в службу ГИБДД. К тому же, если блюститель порядка имеет возможность проверить наличие страховки через электронное устройство, он не имеет права штрафовать водителя.

Чем грозит утрата полиса ОСАГО?

Если хорошо разобраться, то ничем. Водитель не понесёт ответственности за утерю, и вот почему:

• полис куплен, и он действует, а тот момент, что его нет на руках, не имеет первостепенной важности;
• штраф за отсутствие страховки при езде есть, но его легко оспорить;
• в скором времени бумажные документы вообще уйдут из обихода, следовательно, можно ожидать упразднения штрафа за отсутствие автогражданки на бумажном носителе;
• инспектор может (и должен!) проверить наличие страховки по электронной базе.

Тем не менее придраться можно всегда – всё зависит от сговорчивости патрульного.

Полис немного надорван, стоит ли менять?

Если линия разрыва проходит по водным знакам, номеру, данным водителя и т.д., то полис обязательно заменяется. Если же страховка слегка надорвана в незаметном месте – ею можно пользоваться.

Заключение

Восстановление утраченной страховки ОСАГО происходит быстро и без доплаты. Получить дубликат можно либо в офисе страховщика, либо через сайт. Способов восстановления множество: личное посещение СК, отправка запроса по почте или через интернет-ресурс, восстановление полиса ОСАГО при утере другим лицом по доверенности.

Напоминаем, что можно записаться на бесплатную консультацию к автоюристу и специалисту по страхованию, чтобы более детально разобраться в вашем вопросе. Просто оставьте заявку в углу экрана.

Автолюбитель, управляющий транспортным средством, строго должен иметь полис обязательного страхования при себе, а также предоставлять его инспектору ГИБДД по первому требованию (п.2.1.1 ПДД). При отсутствии автогражданки водителя ожидает административная ответственность.

Необходимые документы

Явившись в офис страховщика, автомобилист должен подготовить такой список документов:

1. паспорт гражданина России;
2. удостоверение водителя;
3. паспорт транспортного средства;
4. свидетельство о регистрации автомобиля;
5. диагностическая карта.

Скорее всего автовладельцу понадобится только паспорт с водительским удостоверением: по этим документам осуществляется быстрый поиск в базе страховой организации. Однако по возможности желательно брать весь перечисленный набор бумаг, так как они могут понадобиться в случае крайне придирчивого страхового агента.

Получение

По прошествии нескольких дней после написания заявления об утере автогражданки страховая компания изготавливает новый полис ОСАГО, в котором ставится отметка «Выдан взамен утерянного» либо «Дубликат». Копия ОСАГО будет действовать ровно такой же срок, какой оставался у оригинала. Например, если до завершения действия полиса обязательного страхования у водителя оставалось 4 месяца, у дубликата сохранится такой же срок.

Внимание! Если автомобилист впервые осуществляет восстановление страховки, процедура проводится бесплатно. Однако повторная выдача дубликата происходит уже на платной основе: помимо составления заявления об утере документа необходимо оплатить квитанцию за потерю полиса.

Как поступить, если страховая не выдает копию?

Чаще всего страховая организация без лишних разговоров изготавливает дубликаты полиса взамен утерянного. Если же она отказывается выдать копию полиса ОСАГО, стоит попросить предоставить письменный отказ от организации. Следует оформить заявление в РСА в электронном или рукописном виде.

Составление заявления о нарушении прав в РСА

Подача документов и доказательств отказа

К заявлению обязательно прикладываются копии отказа страховщика, удостоверения водителя с обеих сторон, свидетельства о регистрации авто. Эти бумаги являются доказательствами того, что страховая компания нарушила права страхователя. Кроме этого, с их помощью РСА может проверить, приобрел ли автолюбитель полис ОСАГО или нет.

Что делать, если забыли кто ваш страховщик?

В пожилом возрасте или стрессовой ситуации у человека запросто может подвести память, и из-за своей забывчивости водитель не в состоянии установить, какая именно страховая компания заключила с ним договор. Если забыли номер страховой, можно зайти на официальный портал dkbm-web.autoins.ru . Там вводится VIN, а также регистрационный номер автомобиля. На основании этих данных устанавливается страховщик автолюбителя.

СПРАВКА! При невозможности воспользоваться компьютером существует еще один вариант: придется обзвонить страховые компании, в которых нужно будет назвать данные водителя и транспортного средства.

Как восстановить онлайн?

Восстановление страхового полиса обязательного страхования авто при его утере имеет множество достоинств. Восстановление полиса занимает немного времени и не требует сбора оригиналов документов. Для этого достаточно зайти в личный кабинет страховой организации, где был составлен договор, а затем распечатать копию свидетельства, которая сохраняется в базе при оформлении полиса ОСАГО. Она обладает абсолютно такой же силой, как автогражданка в бумажном виде, изготовленная на специальном бланке.

Если у Вас потерян полиса ОСАГО, не стоит волноваться: документ довольно легко восстанавливается, а заключенный договор со страховщиком остается действительным. При обнаружении пропажи не стоит сидеть сложа руки, необходимо сразу же обратиться в страховую компанию для получения дубликата. В случае отказа организации выдать копию ОСАГО водителю следует написать заявление в РСА о нарушении прав автолюбителя и подготовить документальные подтверждения этого факта. При рассмотрении дела в суде они станут доказательствами недобросовестной работы страховщика.